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預防非法集資宣傳專欄

  • “守住錢袋子●護好幸福家” 拒絕高利誘惑 遠離非法集資

    一、非法集資的定義及有關法律責任規定

        (一)非法集資的定義和基本特征

    根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔201018號),非法集資是指違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

    非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

    公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

    利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

    社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

        (二)非法集資人的法律責任

    犯非法吸收公眾存款罪,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

    犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

    (三)參與非法集資,法律不保護,政府不買單

    根據我國法律法規,因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

    二、非法集資主要表現形式及常見套路

    (一)非法集資主要表現形式

    非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

    1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

    2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

    3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

    4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

    5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

    6、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

    7、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

    8、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

    9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

    (二)非法集資常見套路

    非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙,達到非法集資目的,通常采取以下手段騙取群眾信任。

    1、裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執照、稅務登記等手續,貌似合法,實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華,或宣傳國資背景,或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳,或在高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。

    2、編造投資項目,打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

    3、混淆投資概念,常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市,把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

    4、承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后來人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。

    三、如何防范非法集資

    (一)規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

    一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎么看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼。

    二要穩健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸。要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意愿,不冒險投資。

    三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕。多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資。

    (二)規避非法集資陷阱的三看三思

    三看:一看是否取得金融監管部門(如人民銀行、銀保監會、證監會等)的批準文書,并向監管部門核實真偽;二看投資理財產品是否在批準的經營范圍內;三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。

    三思:一思是否真正了解該產品及市場行情;二思投資收益是否符合市場經營規律;三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

     

    中意人壽提醒您抵制高息集資誘惑,警惕非法集資陷阱。“守住錢袋子•護好幸福家”,理性投資財路暢,中意人壽常相伴。

     

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